SẢN PHẨM LIÊN KẾT

1- Vay tín chấp là gì ?

• Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
• Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không thông qua CIC.
• Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
• Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.

2 - Đặc điểm của vay tín chấp

• Số tiền vay tối đa: Từ 10 triệu đến 500 triệu. Một số ngân hàng như HSBC hay LienVietPostBank cho vay tới 900 triệu - 1 tỷ đồng
• Thời gian vay: Từ 12 tháng đến 60 tháng
• Không yêu cầu tài sản thế chấp
• Thời gian duyệt hồ sơ nhanh từ 8h đến 3 ngày làm việc

3. Các tổ chức cho vay tín chấp

• Danh sách ngân hàng cho vay tín chấp: Hiện nay thì tất cả các ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam đều có sản phẩm cho vay tín chấp. Một số ngân hàng tiêu biểu có thể kể đến như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank, ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan Bank...
• Danh sách các công ty tài chính cho vay tín chấp: FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Mirea Asset, Shinhan Finance...

4. Các hình thức cho vay tín chấp

• Vay tín chấp theo lương
• Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
• Vay tín chấp theo cavet xe
• Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
• Vay tín chấp theo sim
• Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước

• Vay tín chấp trả góp: Cấp tiền vay cho khách hàng một lần. Sau đó khách hàng có trách nhiệm trả gốc và lãi đều hàng tháng.
• Vay thấu chi tín chấp: Khách hàng được cấp sẵn một hạn mức chi tiêu trong tài khoản thanh toán. Khi nào cần khách hàng có thể lấy ra để sử dụng. Ví dụ khách hàng được cấp hạn mức thấu chi là 50 triệu. Trong tài khoản của khách hàng lúc này chỉ có 5 triệu nhưng khách hàng hoàn toàn có thể chi tiêu số tiền lên đến 55 triệu.
• Cấp thẻ tín dụng: Đây là hình thức ngân hàng cấp cho khách hàng một chiếc thẻ trong đó có hạn mức chi tiêu nhất định. Khách hàng sẽ sử dụng chiếc thẻ này để thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ, rút tiền trong hạn mức cho phép. Hình thức này có ưu điểm là khách hàng sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày tùy loại thẻ.

5. Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Vì vậy nếu như bạn hiện không sở hữu bất kỳ tài sản nào vẫn có thể vay vốn được.
• Thủ tục hồ sơ đơn giản: Hồ sơ vay vốn chỉ gồm có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập khá đơn giản.
• Giải ngân nhanh: Nếu bạn nộp đủ hồ sơ vay vốn ngay từ đầu thì chỉ 1 đến 2 ngày sau là có thể nhận được tiền vay.

6. Nhược điểm của vay tín chấp

• Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo nên ràng buộc về trách nhiệm trả nợ của khách hàng sẽ yếu, chủ yếu dựa vào ý thức của người vay. Vì vậy lãi suất khi vay tín chấp thường khá cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. Ví dụ nếu như vay thế chấp lãi suất chỉ 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14%/năm thậm chí cao hơn nếu bạn vay tại công ty tài chính.
• Bị phạt ngay từ ngày chậm trả đầu tiên: Bình thường khi vay thế chấp nếu khách hàng chậm trả trong phạm vi 10 ngày thì sẽ không bị tính phí phạt. Nhưng với khoản vay tín chấp thì dù chậm trả 1 ngày khách hàng sẽ bị phạt ngay. Một số ngân hàng tính phí phạt 200.000VND/lần chậm trả trong phạm vi 10 ngày ( tùy theo các tổ chức cho vay tín chấp )

7. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp

• Độ tuổi từ 22 - 60 tuổi
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ

• Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
• Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân

• Hợp đồng lao động
• Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương

• Hợp đồng bảo hiểm
• Hóa đơn điện nước
• Cavet xe...
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi

8. Các khoản phí cần lưu ý khi vay tín chấp

9. Có nên vay tín chấp không?

10. Một vài lưu ý quan trọng khi vay tín chấp

1Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (còn được gọi là Credit Card) được phát hành vào năm 1951. Đây là loại thẻ “chi tiêu trước, trả tiền sau”, khách hàng có thể chi tiêu mà không cần phải có sẵn tiền trong thẻ và cuối kỳ phải thanh toán đầy đủ số tiền đã chi cho Ngân hàng.

Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán ở những nơi chấp nhận thẻ như siêu thị, trang thương mại điện tử,...với mục đích thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Hiện nay có 2 loại thẻ tín dụng phổ biến chính là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.

2 Chức năng, đặc điểm của thẻ tín dụng

Chức năng thẻ tín dụng:

• Chức năng thanh toán chậm: Bạn có thể chi tiêu trước các khoản tiền như mua sắm, trả hóa đơn, mua vé máy bay, đặt phòng,...mà không cần phải có số dư trong thẻ. Bạn sẽ có thời hạn hoàn trả đầy đủ số tiền đã chi trong khoảng 45 ngày mà không bị áp dụng lãi suất. Sau thời hạn trên, ngân hàng sẽ tính lãi suất trả chậm bằng với lãi suất cho vay hiện hành của Ngân hàng.

• Chức năng rút tiền mặt: Với thẻ tín dụng, bạn có thể rút tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu như thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, bạn nên hạn chế vì phí rút tiền và lãi suất được các ngân hàng áp dụng khá cao. Trung bình mức phí từ 2 - 4% số tiền rút.

• Trả góp: Tại một số cửa hàng, trang thương mại điện tử đã chấp nhận hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng với mức lãi suất hấp dẫn, có thể là 0%. Chức năng này giúp bạn có thể sở hữu món đồ mình yêu thích mà không bị áp lực về tài chính

Đặc điểm của thẻ tín dụng:

Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ ứng trước và cho phép chủ thẻ chi tiêu với số tiền nằm trong giới hạn nhất định, hay còn gọi là hạn mức thẻ, mà không cần phải có số dư trong thẻ. Hạn mức sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố của người đăng ký mở thẻ như thu nhập, tài sản bảo đảm thế chấp. Khi đến hạn thanh toán, bạn cần phải hoàn trả đầy đủ số tiền bạn đã chi tiêu theo thỏa thuận của ngân hàng.

3 Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ

• Khái niệm: Là thẻ thanh toán, được sử dụng để thay thế tiền mặt.Khách hàng chỉ được sử dụng theo số dư được nộp vào trong thẻ.

• Cấu trúc thẻ: Mặt trước có dòng chữ “DEBIT” ở trên hoặc dưới đơn vị phát hành thẻ. Logo Ngân hàng và các tổ chức liên kết (Visa, MasterCard). Thông tin về tên chủ thẻ, số thẻ, ngày phát hành và thời gian hiệu lực của thẻ. Mặt sau có dải băng từ chứa các thông tin mã hóa và an toàn của thẻ.

• Chức năng: Rút tiền mặt, chuyển tiền, thanh toán, nạp card điện thoại, …

• Điều kiện làm thẻ: Chỉ cần giấy tờ cơ bản như chứng minh nhân dân/căn cước công dân

• Mức chi tiêu: Khách hàng có thể sử dụng nhỏ hơn hoặc bằng số tiền nộp vào tài khoản

• Lịch sử tín dụng: Không ảnh hưởng đến quá trình mở và sử dụng thẻ.

• Phí, lãi suất: Đa phần các loại phí của thẻ ghi nợ (phí rút tiền, chuyển khoản, thường niên) thấp hơn thẻ tín dụng. Tùy ngân hàng sẽ có tính mức phí Internet Banking hoặc không. Tuy nhiên, các loại thẻ ghi nợ quốc tế sẽ có các mức phí cao hơn thẻ ghi nợ nội địa.

Thẻ tín dụng

• Khái niệm: Là thẻ thanh toán, được sử dụng theo đặc điểm “sử dụng trước, trả tiền sau”. Khách hàng được chi tiêu số tiền bằng với hạn mức thẻ và phải hoàn trả đầy đủ số tiền sau 45 ngày.

• Cấu trúc thẻ: Mặt trước có dòng chữ “CREDIT” trên thẻ (một số ngân hàng sẽ không có dòng chữ này) và chip điện tử Logo Ngân hàng và các tổ chức liên kết (Visa, MasterCard). Thông tin về chủ thẻ, số thẻ, ngày phát hành và thời gian hiệu lực của thẻ. Mặt sau có dải băng từ có chứa số bảo mật CVV/CVC cùng ô chữ ký dành cho chủ thẻ.

• Chức năng: Mua sắm hàng hóa, chi tiêu dịch vụ thay thế tiền mặt. Trả góp với lãi suất hấp dẫn 0 - 1%

• Điều kiện làm thẻ: Chủ thẻ phải có chứng minh đầy đủ về nguồn thu nhập, sao kê mức lương, hợp đồng lao động,...

• Mức chi tiêu: Khách hàng được sử dụng số tiền bằng với hạn mức ngân hàng cung cấp mà không cần phải có sẵn tiền trong thẻ.

• Lịch sử tín dụng: Các mức phí của thẻ tín dụng (phí rút tiền, thường niên) thường rất cao. Đối với thẻ tín dụng, mức phí Internet Banking thường miễn phí.Khách hàng phải chịu mức lãi suất cao như mức lãi suất cho vay nếu thanh toán chậm.

4. Điều kiện mở thẻ tín dụng online

Các ngân hàng/ công ty tài chính thường đặt ra những yêu cầu cơ bản để tạo điều kiện cho bạn sở hữu một chiếc thẻ tín dụng dễ dàng nhất có thể. Thường có ba điều kiện, bạn cần lưu ý như sau:

Là công dân Việt Nam

• Là công dân Việt nam, có độ tuổi từ 18 trở lên.

• Là công dân nước ngoài phải đủ điều kiện cư trú tối thiểu 18 tháng tại Việt nam.

Có đầy đủ pháp lý

• Có CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu, không bị rách/ nát, mờ số.

• Không có nợ xấu tại thời điểm đăng ký mở thẻ.

Có thu nhập ổn định

• Khách hàng có thu nhập ổn định từ 4,5 triệu/ tháng trở lên.

• Hoặc đã có thẻ tín dụng muốn mở thêm thẻ mới.

Hầu hết các ngân hàng đều có 2 phương thức để mở thẻ tín dụng online

5. Có mấy cách mở thẻ tín dụng online

Hình thức truyền thống, ngân hàng/ công ty tài chính sẽ có đội ngũ nhân viên kinh doanh tiếp cận trực tiếp hoăc qua điện thoại nhằm tiếp cận tư vấn các điều khoản cũng như lợi ích đăng ký thẻ tín dụng. Sau đó, người tiêu dùng sẽ thực hiện theo sự hướng dẫn từ đội ngũ tư vấn.

Ngày nay, thời đại công nghiệp và hiện đại hóa ngày càng phát triển, xu thế hoạt động lĩnh vực theo hướng trực tuyến ngày càng phổ biến và yêu thích bởi sự linh động và tiết kiệm về mặt thời gian. Lĩnh vực tài chính - ngân hàng cũng không ngoại lệ. Nhu cầu mở thẻ tín dụng online ngày càng được ưa chuộng. Hiện nay, các ngân hàng chủ yếu triển khai 2 cách cơ bản để mở thẻ tín dụng online đó là:

• Đăng ký trên trình duyệt website của Ngân hàng.

• App mobile banking smartphone được tích hợp trên nền tảng IOS và Android.

Các ngân hàng thường khuyến khích bạn tải về máy và sử dụng app mobile banking smartphone hơn, do đây là ứng dụng được ngân hàng triển khai và phát triển được tích hợp đầy đủ tính năng để bạn có trải nghiệm tốt nhất về dịch vụ của ngân hàng như: Kiểm soát số dư, mở sổ tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, đăng ký vay tiền, giao dịch dịch vụ...Và tất-tần-tật sẽ được giao dịch online bạn nhé.

Nguồn: Copy